15 Miser sur Serena

^{Note. Créé par Stephanie Chen}

Par : Stephanie Chen

15 avril 2024 / Université d’Ottawa – École de Gestion des Affaires Telfer

L’Explorateur FinTech : Un Guide Complet

Fintech et accessibilité : combler le fossé dans les services financiers

La technologie financière (fintech) transforme le paysage des services financiers, offrant des capacités avancées qui vont bien au-delà de simples améliorations d’efficacité. Cette évolution est cruciale pour démocratiser l’accès aux ressources financières, en particulier pour ceux qui rencontrent des obstacles significatifs tels que les défis liés à la santé mentale.

Les personnes ayant des problèmes de santé mentale rencontrent souvent des obstacles substantiels dans la gestion efficace de leurs finances. Les environnements bancaires traditionnels, caractérisés par de longues attentes et des processus bureaucratiques complexes, posent des défis uniques pour ceux souffrant de conditions telles que l’anxiété, la dépression ou le TDAH. Ces difficultés peuvent gravement nuire à la santé financière d’une personne et avoir des répercussions économiques plus larges.

Une proportion significative de personnes ayant des problèmes de santé mentale éprouvent des difficultés avec les interactions bancaires conventionnelles. Des recherches révèlent que 76 % de ceux ayant des problèmes de santé mentale rencontrent des difficultés avec les méthodes de communication standard employées par les banques, telles que les appels téléphoniques ou les visites en personne, qui peuvent être particulièrement stressants (Money and Mental Health, 2017). De plus, le lien entre la santé mentale et la stabilité financière est alarmant : près de 20 % des personnes ayant des problèmes de santé mentale sont également aux prises avec une dette financière sévère, ce qui exacerbe encore leurs défis (Money and Mental Health Institute, 2017).

Les effets d’entraînement sur l’économie sont substantiels, avec la dette moyenne non hypothécaire par Canadien atteignant 86 220 $ d’ici 2023 (TransUnion, 2024). De tels niveaux élevés de dette, combinés à des problèmes de santé mentale non résolus, précipitent un cycle d’instabilité financière et de dégradation de la santé mentale, impactant non seulement les individus concernés mais aussi le système financier dans son ensemble.

Pour résoudre ces problèmes, le secteur financier doit adopter des solutions fintech innovantes qui privilégient l’accessibilité et la convivialité. L’incorporation d’outils technologiques sophistiqués permet aux institutions financières de rénover leurs modèles de prestation de services pour répondre aux besoins spécifiques des personnes confrontées à des défis de santé mentale. Ce changement stratégique est essentiel pour garantir que tous les clients, quel que soit leur état de santé mentale, puissent gérer leurs finances de manière efficace et sans stress inutile.

L’intégration de la fintech pour relever ces défis offre une opportunité vitale d’améliorer l’efficacité opérationnelle des institutions financières tout en jouant un rôle crucial dans le bien-être de la société. En adaptant les solutions fintech pour répondre aux besoins complexes des individus confrontés à des obstacles de santé mentale, les banques peuvent perturber le cycle des difficultés financières et de la dégradation de la santé mentale, favorisant une société plus inclusive et économiquement robuste.

La nécessité de la fintech dans la banque moderne

Défis d’accessibilité dans la banque traditionnelle

Le secteur bancaire traditionnel, bien que robuste, échoue souvent à répondre aux besoins des personnes confrontées à des défis de santé mentale. Les environnements bancaires traditionnels sont marqués par des temps d’attente potentiellement longs et des procédures complexes et bureaucratiques qui peuvent être intimidantes pour n’importe qui, mais particulièrement pour ceux souffrant d’anxiété, de dépression ou de TDAH. Ces environnements peuvent exacerber le stress et entraver une gestion financière efficace pour les personnes en difficulté mentale. Par exemple, le Money and Mental Health Policy Institute (2017) rapporte que 76 % des personnes ayant des problèmes de santé mentale trouvent les méthodes de communication bancaire traditionnelles, telles que les interactions téléphoniques ou en personne, accablantes, ce qui peut les dissuader de recourir aux services financiers.

De plus, il existe un impact économique clair associé à ce manque d’accessibilité. La pression financière sur les personnes ayant des problèmes de santé mentale se traduit souvent par des implications économiques plus larges, car près de 20 % de ces individus sont confrontés à une dette financière sévère, ce qui aggrave encore leurs difficultés mentales et économiques.

La fintech comme solution aux barrières d’accessibilité

La technologie financière, ou fintech, a émergé comme une force transformatrice pour combler ces lacunes dans le secteur des services financiers. Les solutions fintech offrent la possibilité de révolutionner la prestation de services, rendant les outils et services de gestion financière plus accessibles à ceux qui pourraient traditionnellement être exclus du système bancaire. Grâce à des applications et des plateformes innovantes, la fintech peut réduire ou éliminer le besoin d’interactions en personne stressantes, offrant à la place des interfaces numériques conviviales accessibles depuis la sécurité et le confort de la maison de l’utilisateur.

Les solutions fintech telles que les chatbots avancés, les applications bancaires mobiles et les services de conseil automatisés peuvent offrir une expérience bancaire plus inclusive. Ces technologies sont non seulement conçues pour être intuitives, mais elles répondent également aux besoins uniques des utilisateurs ayant des défis de santé mentale, assurant qu’ils peuvent gérer leurs finances avec plus de facilité et moins de stress. Cette approche aide non seulement les individus à mieux contrôler leur santé financière, mais soutient également leur bien-être mental général.

Présentation de Serena : une étude de cas en innovation fintech

Un modèle exemplaire de la façon dont la fintech peut améliorer l’accessibilité dans le secteur financier est l’introduction de Serena, un outil numérique de pointe développé pour intégrer le bien-être mental dans la gestion financière. Serena, alimentée par des avancées telles que ChatGPT d’OpenAI, offre une interface conversationnelle qui aide les utilisateurs dans des tâches allant des transactions de routine à la planification financière et aux conseils plus complexes. Elle fournit des interactions personnalisées et empathiques et prend en charge les utilisateurs avec des fonctionnalités conçues pour améliorer la santé mentale, telles que le suivi de l’humeur, les outils de pleine conscience et le soutien en santé mentale 24/7.

En répondant aux besoins spécifiques des personnes ayant des défis de santé mentale, Serena illustre l’impératif stratégique pour les banques d’adopter des solutions fintech qui non seulement améliorent l’efficacité opérationnelle mais jouent également un rôle crucial dans le bien-être de la société. Ainsi, Serena établit une nouvelle norme pour la manière dont les banques peuvent soutenir le bien-être général de leurs clients, démontrant l’impact profond que la fintech peut avoir pour rendre la banque plus accessible et inclusive.

Impact de la fintech sur la santé et la stabilité financière

Conséquences financières directes d’un soutien inadéquat

L’absence de soutien adéquat dans la banque traditionnelle n’affecte pas seulement les individus ayant des besoins d’accessibilité, mais a également des répercussions financières tangibles pour les institutions elles-mêmes. Lorsque les banques ne parviennent pas à fournir le soutien nécessaire, en particulier à ceux qui ont des défis de santé mentale, elles rencontrent plusieurs coûts directs et indirects qui peuvent nuire considérablement à leur santé financière.

Ces sources de revenus réduites sont le résultat direct d’un soutien client inadéquat, soulignant la nécessité de services bancaires plus accessibles et réactifs aux besoins de tous les clients.

Défis opérationnels découlant d’un soutien inadéquat

En plus des pertes financières directes, les banques sont confrontées à des défis opérationnels accrus en raison du manque de soutien adéquat pour les clients ayant des problèmes de santé mentale. Ces défis incluent :

• Provisionnement des prêts et délinquances : Une augmentation des délinquances nécessite que les banques mettent de côté plus de capital pour couvrir les pertes potentielles sur les prêts, impactant ainsi la rentabilité.
• Efforts de recouvrement : Les coûts associés à la récupération des prêts auprès des emprunteurs en retard de paiement sont à la fois financièrement et opérationnellement épuisants.
• Réductions des taux d’intérêt : Pour stimuler les emprunts en période de taux de délinquance élevés, les banques pourraient réduire les taux d’intérêt, ce qui peut encore réduire les marges.

Risques accrus et coûts de conformité

Les institutions financières font également face à des risques accrus et à des coûts de conformité lorsqu’elles ne parviennent pas à soutenir adéquatement tous les segments de clientèle :

• Risques de fraude : Un soutien inadéquat peut entraîner une augmentation des activités frauduleuses, nécessitant des dépenses importantes en technologies de détection et de prévention de la fraude.
• Risques de réputation et juridiques : Les incidents de fraude et le mauvais soutien client peuvent ternir la réputation d’une banque, entraînant potentiellement la perte de clients et des défis juridiques.

Le rôle de la fintech dans la réduction des vulnérabilités financières

Les innovations fintech comme Serena peuvent significativement atténuer ces vulnérabilités financières en améliorant le soutien aux clients et en rendant les services financiers plus accessibles. En intégrant des outils qui répondent spécifiquement aux besoins des utilisateurs ayant des défis de santé mentale, les banques peuvent réduire l’incidence des délinquances, améliorer la fidélisation des clients et diminuer les charges opérationnelles associées aux pratiques bancaires traditionnelles.

De plus, les solutions fintech peuvent aider les banques à gérer plus efficacement les risques de conformité et de fraude. Les analyses avancées et les algorithmes d’apprentissage automatique peuvent détecter et prévenir les activités frauduleuses plus efficacement que les méthodes traditionnelles, réduisant ainsi les pertes financières potentielles et renforçant la réputation de l’institution.

Considérations stratégiques pour les institutions financières

Pour surmonter ces défis, les banques doivent repenser leurs cadres de soutien aux clients pour être plus inclusifs et accommodants. Adopter des solutions fintech permet non seulement de répondre aux besoins immédiats des clients ayant des défis de santé mentale, mais aussi de positionner les institutions financières comme des entités empathiques et avant-gardistes alignées avec les attentes modernes des consommateurs et les normes réglementaires.

En améliorant l’accessibilité et le soutien, les banques peuvent éviter les pièges financiers et renforcer leur position sur le marché, démontrant un engagement envers l’inclusivité et l’orientation client. Ce changement stratégique est crucial pour maintenir un avantage concurrentiel dans un paysage financier de plus en plus numérique et centré sur le client.

Impact économique des troubles de santé mentale et rôle transformateur de la fintech

Au-delà des coûts directs : l’impact économique plus large

Les répercussions économiques des troubles de santé mentale vont bien au-delà des coûts directs associés aux traitements cliniques et aux hospitalisations. Ces troubles entraînent également des coûts indirects significatifs qui, bien que moins visibles, exercent un impact profond sur l’économie dans son ensemble. Comprendre ces coûts est crucial pour les institutions financières, car elles doivent considérer les implications plus larges de leurs modèles de service.

Les coûts indirects incluent :

• Pertes de revenus et diminution de la productivité : Les troubles de santé mentale peuvent entraîner une diminution de la productivité au travail, de l’absentéisme et même une retraite anticipée. Ces facteurs contribuent à des pertes de revenus non seulement pour les individus concernés, mais aussi pour leurs employeurs, entraînant une diminution de la production économique.
• Fardeaux des soins : Les familles et les communautés supportent souvent le coût des soins pour les personnes ayant des problèmes de santé mentale. Cette responsabilité peut entraîner une réduction de la participation au marché du travail des aidants, affectant encore plus la productivité économique.

Quantifier l’impact économique : approches et méthodologies

Plusieurs approches sont utilisées pour mesurer l’impact économique des troubles de santé mentale, chacune offrant des perspectives uniques sur la manière dont ces conditions affectent le bien-être sociétal et la stabilité économique :

• Approche du capital humain : Cette méthode évalue le coût des troubles de santé mentale en calculant les pertes de revenus dues à la maladie, à l’invalidité et aux tâches de soins. Elle aide à comprendre comment l’amélioration de la santé peut augmenter la productivité et la contribution économique.
• Approche de la croissance économique : Cette perspective examine comment les troubles de santé mentale affectent la production économique globale, en utilisant des indicateurs tels que le PIB et les taux d’emploi. Elle souligne le potentiel de l’amélioration de la santé publique pour stimuler la croissance économique en optimisant la productivité du travail et l’utilisation des ressources.
• Approche de la valeur de la vie statistique (VVS) : Utilisée principalement dans les études de santé publique et environnementales, cette méthode attribue une valeur monétaire à la réduction des risques conduisant à une mort prématurée ou à une invalidité sévère. Elle offre un moyen d’évaluer la disposition des individus et des sociétés à payer pour des réductions de risques, offrant des insights sur la valeur économique de l’amélioration des mesures de sécurité sanitaire.

Le rôle de la fintech dans la réponse aux défis économiques

Les solutions fintech comme Serena peuvent jouer un rôle crucial dans l’atténuation des impacts économiques des troubles de santé mentale en offrant des services financiers plus accessibles et personnalisés. Voici comment la fintech peut transformer le secteur bancaire dans le contexte de ces défis économiques plus larges :

• Améliorer l’inclusion financière : En rendant les services financiers plus accessibles aux personnes ayant des problèmes de santé mentale, la fintech peut aider à réduire la pression économique causée par le manque d’accès aux services bancaires. Cette inclusivité favorise une plus grande stabilité financière pour les populations vulnérables, ce qui peut à son tour entraîner des avantages économiques plus larges.
• Améliorer la prestation de services : Les applications fintech peuvent fournir des conseils financiers personnalisés et des outils de gestion qui répondent aux besoins uniques des individus ayant des défis de santé mentale. Cette approche personnalisée aide à gérer leur santé financière plus efficacement, réduisant la probabilité de crises financières qui pourraient exacerber les problèmes de santé mentale et entraîner des coûts économiques.
• Faciliter une meilleure gestion des risques : Les analyses avancées et les algorithmes d’apprentissage automatique utilisés dans la fintech peuvent aider à prédire et atténuer les risques associés aux prêts aux personnes ayant des conditions de santé mentale fluctuantes. Cette capacité prédictive garantit que les banques peuvent mieux gérer leurs portefeuilles de prêts, réduisant les défauts de paiement et améliorant la stabilité financière.

Implications stratégiques pour les institutions financières

Intégrer la santé mentale dans les services financiers

L’intégration des considérations de santé mentale dans les services financiers n’est pas simplement une tendance, mais une nécessité stratégique pour les institutions bancaires modernes. Alors que la prévalence des problèmes de santé mentale continue d’augmenter, les banques sont appelées à adapter leurs services pour répondre aux besoins de ce segment croissant de la population. La mise en œuvre de solutions fintech comme Serena est cruciale dans cette transition, offrant à la fois un défi et une opportunité pour les institutions financières de redéfinir leur rôle dans la société.

Transformer le service client avec la fintech

1. Gestion financière personnalisée : L’utilisation d’outils basés sur l’IA tels que Serena permet aux banques d’offrir des conseils financiers personnalisés et des services de gestion adaptés aux besoins spécifiques des personnes ayant des défis de santé mentale. Cette approche améliore non seulement la satisfaction des clients, mais contribue également à leur bien-être financier, réduisant le risque de crises financières qui peuvent aggraver les conditions de santé mentale.
2. Accessibilité et commodité : Les solutions bancaires numériques permettent aux clients de gérer leurs finances depuis la sécurité et le confort de leur domicile, ce qui est particulièrement bénéfique pour ceux qui trouvent les environnements bancaires traditionnels stressants ou inaccessibles en raison de problèmes de santé mentale. En fournissant des plateformes conviviales et un support 24/7, les banques peuvent considérablement améliorer l’expérience bancaire pour tous les clients, en particulier ceux ayant des besoins spéciaux.
3. Support et engagement proactifs : Au-delà des interactions transactionnelles, la fintech permet aux banques de s’engager de manière proactive avec leurs clients. Des fonctionnalités telles que le suivi de l’humeur et les rappels de soins personnels peuvent aider les clients à gérer leur santé mentale de manière proactive, ce qui peut à son tour prévenir les décisions financières pouvant conduire à des résultats négatifs.

Redéfinir la banque avec la responsabilité sociale

Le rôle des institutions financières évolue, passant de simples fournisseurs de services financiers à des participants actifs dans la promotion du bien-être social. Voici comment les banques peuvent exploiter la fintech pour remplir ce rôle plus large :

• Promouvoir la littératie financière : Les banques peuvent utiliser leurs plateformes pour fournir des ressources éducatives sur la gestion financière, spécialement conçues pour relever les défis auxquels sont confrontées les personnes ayant des problèmes de santé mentale. Cela aide non seulement les individus à mieux gérer leurs finances, mais les encourage également à prendre des décisions éclairées qui peuvent améliorer leur qualité de vie globale.
• Soutenir le bien-être communautaire : En abordant la santé mentale à travers leurs services, les banques contribuent positivement au bien-être de la communauté. Cette approche peut réduire l’impact économique global des troubles de santé mentale en diminuant le besoin de services de santé et de soutien social plus intensifs, bénéficiant finalement à l’économie dans son ensemble.
• Construire la confiance et la fidélité : Les banques qui démontrent un engagement envers l’inclusivité et la responsabilité sociale peuvent établir une confiance et une fidélité plus profondes parmi leurs clients. Cette confiance est cruciale à une époque où les consommateurs cherchent de plus en plus à faire affaire avec des institutions qui reflètent leurs valeurs et contribuent à l’amélioration de la société.

Regard vers l’Avenir : L’Avenir de la Banque et de la Santé Mentale   En regardant vers l’avenir, il est clair que l’intersection de la santé mentale et des services financiers deviendra de plus en plus importante. Les banques qui adoptent tôt des solutions fintech inclusives comme Serena seront bien placées pour diriger l’industrie. Elles verront non seulement des avantages en termes de satisfaction et de fidélité des clients, mais joueront également un rôle crucial dans la définition de l’avenir de la banque socialement responsable.   La transformation numérique en cours dans le secteur bancaire offre une opportunité unique d’intégrer ces solutions dans les opérations bancaires quotidiennes, rendant les services financiers plus accessibles, inclusifs et soutenants que jamais auparavant. Cette intégration stratégique redéfinira les limites de la banque traditionnelle et renforcera le rôle du secteur dans la promotion du bien-être communautaire et de la stabilité économique.   En conclusion, à mesure que l’industrie bancaire continue d’évoluer, l’intégration des considérations de santé mentale dans les services financiers n’améliorera pas seulement l’expérience client, mais renforcera également l’impact sociétal des institutions bancaires, garantissant qu’elles restent pertinentes et vitales pour les communautés qu’elles servent.

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